Una nueva concepción para la usura: Presupuestos y restitución A new conception for usury: concept and restitution

Resumen

El control de los préstamos y contratos asimilados mediante la Ley de la usura es un supuesto excepcional solo se entiende con la concurrencia de un elemento subjetivo en la figura del prestatario; de lo contrario, se incurre en rescisión por lesión y en un control de precios indeseado por el ordenamiento. La jurisprudencia reciente del Tribunal Supremo ha prescindido de cualquier valoración de tipo subjetivo en la determinación del supuesto de hecho usurario; y se ha centrado en los elementos objetivos (interés notablemente superior al normal de dinero y desproporcionado). La Ley de la usura es una ley antigua, fundada sobre un reproche moral al usurero que difícilmente se puede dar hoy en la mayoría de los casos en los que interviene una entidad sometida a la supervisión del Banco de España. Este trabajo pretende justificar la necesidad de repensar el elemento subjetivo que debe acompañar al supuesto de hecho usurario, reconduciéndolo hacia la conducta del usurero y no tanto a la situación del prestatario. El nuevo enfoque, culpabilístico, permite reconfigurar el juicio de existencia de usura y, en concreto, delimitar un presupuesto jurídico-material del ilícito civil que se debe verificar para considerar descuidada la conducta del prestamista. El juicio de usura se ha de realizar a partir de la determinación de unos umbrales por encima de los cuales no se debe poder colocar el tipo de interés remuneratorio. Esta aproximación culpabilista de la usura permite abandonar los contornos de la Ley de la usura en la mayoría de los casos, explicando el supuesto por medio de la cláusula general de buena fe. En último término, la nueva concepción permite flexibilizar las consecuencias jurídicas de la usura y separarlas del efecto sancionador o preventivo-punitivo tradicional.