Prescripción y reembolso por crédito revolving nulo. Aporía de la prescripción / Statute of limitations and refund for invalidity of a revolving credit. Aporia for a statute of limitations

Resumen

Recientes Sentencias de la Sala 1a del Tribunal Supremo han analizado de nuevo la problemática jurí- dica que suscita el crédito revolving. Las consecutivas SSTS 154 y 155/2025, de 30 de enero, realizan el examen desde la óptica de la transparencia, negando su posible concurso, lo que comporta la nulidad del contrato por abuso. En cuanto a la posible prescripción de las acciones restitutorias sobre la base de dicha invalidez impres- criptible consta la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea reiterada en la STJUE de 13 de marzo de 2025 que decreta sin asomo de dudas que salvo prueba incontestable de haber tenido consciencia el cliente de su carácter abusivo (en este caso, por falta de la debida transparencia) debuta el plazo de cinco años desde que se declare la nulidad. Luego, en términos prácticos, implica una especie de super imprescriptibilidad. En profundo contrate con ello, la STS (de Pleno de la Sala 1a) 350/2025, de 5 de marzo, aprecia que, si la causa de nulidad alegada por los demandantes fuera la usura del préstamo revolving, no procede aplicar la normativa europea concerniente al derecho de los consumidores, ni sería competente la doctrina del TJUE sobre su disciplina. En consecuencia, la prescripción de las acciones restitutorias prospera en el plazo quinquenal a partir de cada pago y se computa de manera inmediata, por cuanto la usura en este concreto sector queda libre de consideraciones subjetivas en la víctima, por mucho que la Ley Azcárate las contemple. Como es lógico y razonable, resulta del todo incompatible con los mínimos de seguridad jurídica y de justicia mantener esta dicotomía por motivos for- males, por lo que urge una pronta medida de ajuste y unificación de criterio, salvo aporías insostenibles.